【速報】「こどもNISA」が2026年にも復活！？年60万・総額600万の新制度を徹底解説

「ジュニア NISA が終わって、子どもの教育資金どうしよう……」 「自分の NISA 枠を使うしかないの？」

そんな悩みを抱える子育て世代に、ビッグニュースが飛び込んできました。 政府・金融庁が、新たな未成年者向け NISA（仮称：こども支援 NISA）の創設に向けて動き出しています。

早ければ2026 年度、あるいは 2027 年 1 月からの開始が噂されるこの新制度。 「ジュニア NISA の単なる復活」ではなく、使い勝手が劇的に向上した「神改正」になる可能性が高いです。

この記事では、2025 年 12 月時点で判明している「こども NISA」の最新情報と、それを踏まえた「今、私たちがどう動くべきか」の最適解を解説します。

1. 「こども NISA（仮）」の全貌！何が変わる？

金融庁の要望や税制調査会の議論から見えてきた、新制度のスペックは以下の通りです。

ここが凄い！ジュニア NISA からの進化点

1. 非課税期間が「無期限」に！ ジュニア NISA は「5 年間」という縛りがあり、継続管理勘定への移行など制度が複雑怪奇でした。新制度は成人の新 NISA と同じく「無期限」。一度買えば、子どもが大人になるまでずっと非課税で放置できます。

2. ちょうどいい「月 5 万円」の枠 年間 60 万円（月 5 万円）という設定は、児童手当の拡充分などを積み立てるのに絶妙なラインです。「教育資金として 600 万円あれば、大学費用も安心」という現実的な設計になっています。

3. 「使いにくさ」の解消 最大の懸念点だった「18 歳ロック（引き出し制限）」が見直されています。「中学入学時（12 歳）から引き出し OK」などの案が出ており、以前より使い勝手が良くなることは確実です。

2. 開始はいつ？2026 年？2027 年？

現在の議論の進行具合を見ると、以下のタイムラインが濃厚です。

• 2025 年末： 税制改正大綱で詳細決定（予定）
• 2026 年度中 or 2027 年 1 月： 制度スタート

「まだ先じゃん！」と思うかもしれませんが、投資の世界で 1〜2 年は一瞬です。この「空白期間」をどう過ごすかで、最終的な資産額に差がつきます。

3. 【戦略】新制度待ち？それとも今すぐ動く？

結論から言うと、「新制度を待たずに、今すぐ親の新 NISA で始める」が正解です。その理由と、具体的な立ち回りを解説します。

なぜ「待ってはいけない」のか？

1. 「時間」こそが投資の最大の味方だから 1 年でも早く始めれば、その分「複利効果」が長く働きます。2027 年まで現金を寝かせておくのは、インフレ（物価上昇）リスクにさらすだけで損です。

2. 親の NISA 枠には「空き」があるはず 新 NISA の年間投資枠は 360 万円、夫婦で 720 万円です。これを毎年埋め切れる家庭はごく一部。まずはこの「親の枠」を教育資金用として使い倒すのが合理的です。

最強の「二段構え」戦略

最も効率的なのは、以下のステップです。

1. 【現在～制度開始まで】 親の「新 NISA（つみたて投資枠）」で、教育資金分の積立を開始する。
2. 【こども NISA 開始後】 親の NISA での積立をストップ（または減額）し、浮いた資金で「こども NISA」の積立をスタートする。
3. 【将来】 親の NISA に入っている分はそのまま運用継続（または必要なら取り崩し）。子ども名義の資産は、子ども NISA でスクスク育てる。

この方法なら、「親の非課税枠（1,800 万円）」を温存しつつ、家族全体の非課税枠（親＋子）を最大化できます。

4. 証券会社はどうする？今のうちに準備を

こども NISA が始まるとき、おそらく「親と同じ証券会社」で開設するのが必須、または圧倒的に便利になります（これまでの未成年口座の例から）。

今のうちに、使いやすいネット証券で親の口座環境を整えておきましょう。

• SBI 証券：投信マイレージなどでポイント還元が最強クラス。
• 楽天証券：楽天経済圏ユーザーなら一択。画面が見やすい。

5. まとめ：未来への「予約」をしておこう

「こども NISA」の誕生は、私たち子育て世代への強力な追い風です。

• 年間 60 万円・総額 600 万円の非課税枠がもらえる（予定）。
• 無期限運用で複利効果が最大化。
• しかし、開始を待たずに今から親の NISA で運用を始めるのが合理的。

制度は変わりますが、「早く始めて長く続ける」という投資の王道は変わりません。 まずは親の NISA 設定を見直し、来るべき新制度に備えて「投資余力（入金力）」を高めておきましょう！